Albérlet vagy saját lakás támogatott hitellel?

(Budaörs, 2025. augusztus 2.  –  Budaörsi Infó / Kiszámoló) Beszéltem Hitelügyintézős Gáborunkkal, azt mondta, hogy már most látszik, hogy mekkora bolondokháza lesz szeptembertől, mindenki fel akarja venni a 3%-os hitelt. 

Gondoltam, érdemes beszélni a kérdésről, mielőtt még mindenki erő felett beleugrik vagy éppen nem ugrik bele, pedig jobban járna, mint tovább fizetni a bérlakást.

A hitelfelvétel alapszabályai, amit soha ne hágj át:

– Nagyon szép, hogy kiszámolod, mennyi az önerőd, de ne felejtkezz el a járulékos költségekről, mint ügyvéd (0,5–1%), közjegyző (az is rengeteg, 86 ezer forint plusz 0,25%), és az illetékfizetési kötelezettség: 4%.

– Kell a pénz berendezni az ingatlant, esetleg felújítani a fürdőszobát, mielőtt beköltözöl.

– Miután mindezeket a költségeket levontad, további hathavi vésztartaléknak meg kell maradnia. Bármikor lehetsz munkanélküli vagy munkaképtelen, nem állhatsz ott 25 évig egy fillér vésztartalék nélkül.

– Elraktad a költségekre, a felújításra és a vésztartalékra a pénzt, ami maradt, az az önerőd.

– Nagyon fontos!!! Sokan be vannak sózva, hogy 10% önerővel vehetnek ingatlant. Csak ez sajnos így nem igaz. A törvény 20% minimális önerőt ír elő, ezt vitték le 10%-ra, de ez nem azt jelenti, hogy kapsz is ennyiért hitelt!!!

Először is: az, hogy a bank adhatna akár 10% önerővel hitelt, az nem azt jelenti, hogy akar is adni. Másodszor, az értékbecslésből fog kiindulni a bank, ami gyakran kevesebb mint a vételár, amit te fizetsz érte. Nagyon pórul fogsz járni, ha kifizetsz 5 millió forint foglalót, aztán az értékbecslés rosszul sikerül és további tízmillió forint kellene az önerőhöz, ezért elbukod az ötmillió forintodat.

A másik gyenge láncszem a fizetésed lehet, ha a bank szerint keveset keresel, hiába felelnél meg a törvényi előírásnak (maximum a jövedelmed 50 vagy 60%-át költheted hiteltörlesztésre), ha a bank nem hajlandó neked hitelt adni, esetleg további kezest kér.

Ha ki van centizve a lakásvásárlási büdzsé, akár kevés az önerőd, akár kevés a fizetésed, mindenképp beszélj Gáborral, mielőtt még egy fillér foglalót is adsz! Még egyszer: nagyon pórul fogsz járni, ha nem lesz elég a szűk önerőd és nem ad a bank hitelt.

– Köss kockázati életbiztosítást, ha túl sok hitelt veszel fel. Lehetőleg olyat, ami fizet táppénz-kiegészítést, kórházi ápolást, rokkantságot és egyéb hasonló dolgokat. A mi ajánlott biztosításunkat itt találod.

– Tudom, hogy már írtam, de annyira fontos, hogy leírom még egyszer: mindenképp maradjon meg hathavi vésztartalékod, ami fedezi a lakáshitel költségeit is. Inkább vegyél fel több hitelt, de ne maradj üres zsebbel az illeték és ügyvéd/közjegyző kifizetése után sem.

– Csak annyi havi hiteltörlesztőt vállalj be, hogy szükség esetén a dupláját is ki tudd fizetni. Nem kell könnyedén, nevetve, de tudd kifizetni a dupláját is. 25 év alatt sok minden történhet, a betegségtől a csökkenő jövedelmen át a tartós munkanélküliségig. De ha nem történik semmi, akkor se arról szóljon a következő 25 év minden hónapja, hogy sikerül-e kifizetni a havi törlesztőt. Mert annyit egyetlen lakás sem ér.

– Reméld a legjobbat, de készülj a legrosszabbra. Ne gondolod azt, hogy most éppen keveset keresek, de majd biztos sokat fogok három év múlva és akkor majd meg sem kottyan ez a törlesztő, amit most alig tudok fizetni. Lehet, hogy öt évig tartó recesszió jön, régen volt már az utolsó és te munkanélküli leszel. Az AI megeszi a munkádat néhány év múlva és így tovább. Ne vedd biztosra, hogy 3-5 év múlva biztos többet fogsz keresni.

– Jótanácsok ingatlanvásárláshoz, olvasd el ezt a cikket is, beleértve az oda belinkelt cikkeket is.

Ha megfelelsz a fenti feltételeknek, akkor érdemes azon elgondolkodni, hogy vegyél-e lakást albérlet helyett.

Az első kérdés, hogy mennyire túlértékelt a magyar lakáspiac. Amikor százmilliót kérnek egy budapesti ötven-hatvanéves panelért, akkor nincs min gondolkodni, szerintem elképesztően túlértékelt.

Az MNB szerint az első negyedévben már 11,7%-kal drágultak a budapesti ingatlanok (igen, három hónap alatt), éves szinten így 22,3%-os lett a drágulás. Erre a hatalmas áremelésre borította rá a kormány a 3%-os hitelt, ami legalább két számjegyű további drágulást fog hozni.

(Budaörsi Infó)

facebook:

0 Komment